Марина Мишурис (ФлексБанк), отметив, что лично ни с чем подобным не сталкивалась, добавляет, что схожая афера требует очень серьезной «коррупционной сети» - либо в органах Росреестра, или в самом банке. «Но и 1-ое, и второе – чрезвычайно трудно, поскольку существует большая вероятность выявления подлога», - отмечает эксперт. А вопрос о том, что жуликам будет в случае поимки, здесь просто не стоит – учитывая масштабы аферы, а также то, что организовывала ее преступная группа, гарантированы тюремные сроки – причем не условные, а самые реальные.
Можно ли взять ипотеку без начального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отрешается обслуживать собственный долг, то банк изымает «квадратные метры». Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков первый взносЖелая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только ежели часть цены квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, постоянно существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег. Беря во внимание сравнительно низкую активность на рынке недвижимости Рф и прогнозируемое в 2017 году падение цен на жилище, актуальность первоначального взноса для банков на данный момент очень велика. Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Ежели потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без начального взноса, означает, не имеет способности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на начальный взнос). Причин тому быть может две: отсутствует навык правильного управления доходами, сами доходы слишком малы. Обе ситуации крайне нежелательны для банка. Покупка квартиры в ипотеку без начального взноса в 2017 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в данной для нас роли или отложить получение кредита. Даже ежели такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет больших значений. Чем можно поменять начальный взнос Для выплаты части стоимости квартиры не непременно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без начального взноса: предоставление дополнительного залога, использование материнского капитала. Ломбардный кредит ломбардный кредитКак можно взять ипотечный кредит без начального взноса, ежели у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира. У таковой схемы есть значимый плюс. Ломбардный кредит возможно окажется дешевле, чем ипотечный. Причина в его высочайшей надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Ежели залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога применять к тому же приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке. Банки чрезвычайно часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит. Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – полностью возможный вариант. Минусов у таких кредитных схем тоже хватает: в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия, заемщику придется страховать и приобретаемое жилище, и залоговое, процентная перегрузка на все 100% цены приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом. Материнский капитал материнский капиталМатеринский капитал – особенное начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Раз в год эта сумма индексируется. На данный момент она приблизилась к полумиллиону. Законодательно установленные условия использования данных средств разрешают потратить их на ограниченное количество целей. Один из вероятных вариантов – погашение ипотечного кредита либо начального взноса, сопряженного с ним. Если заемщик, решая вопросец, как взять ипотеку без начального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы: доказательство заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке), информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала, документы, подтверждающие личность заемщика, заявление о перечислении денег. Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного контракта и контракта на покупку, квартира регится в реестре прав на неподвижное имущество, откуда будет нужно получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет средства банку-кредитору. Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что внедрение материнского капитала вызывает увеличение процентной ставки. Данная схема подразумевает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении средств 2-ой кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, необходимо учесть расходы на сервис второго кредита, пока он не будет погашен.
обзор различных способов ипотечных мошенничеств, в чем ему охотно помогли мастера ипотечного рынка.
Завышение заемщиком собственных доходов
Это, возможно, самая часто встречающаяся ситуация. Зная, что у банков есть твердые требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтоб ее заемщик тратил на выплаты наиболее 50% своего дохода, а чаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), почти все потенциальные клиенты приходят к «гениальному» решению: повысить собственные доходы. Повысить, понятно, не по сути (против такового банк никак возражать не станет), а чисто на бумаге.
«Многие потенциальные заемщики, приходя на первую консультацию, молвят приблизительно следующее: «Мне в справке поставят ту сумму, которую необходимо!», - подтверждает Ира Кажикина, управляющий ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». – Я в таковых случаях объясняю, что чем больше сумма кредита – тем больше и платеж по нему (почему-либо почти все о этом «забывают»). И есть золотое правило – платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 30-40% от семейного бюджета».
Методы, применяемые гражданами для того, чтоб смотреться перед банковским кредитным комитетом «покрасивее», в целом предсказуемы. «Сообщать подробности не хотелось бы (дабы кто-то не захотел пойти по стопам таковых нерадивых клиентов), но в общем виде это предоставление документов с доходом выше реального или откровенная подделка документов, - говорит Марина Мишурис, председатель правления ФлексБанка. – Также встречаются реально не имеющиеся, «подставные» конторы, выступающие в роли работодателей». Среди иных приемов наши эксперты называли утаивание имеющихся кредитных обязанностей, также попытки «заинтересовать» служащих банков.
Секретом Полишинеля (хотя некоторые из игроков рынка и попытались тут таинственно закатывать глаза) оказались и методы проводимых проверок. «Банки звонят работодателю, - гласит Максим Иванько, генеральный директор «Кредитной консультации №1». – Также заявленный потенциальным заемщиком доход сопоставляется с открытыми источниками – о уровне зарплат тех либо других специалистов можно легко узнать на интернет-ресурсах вроде Headhunter.ru. Нередко финансовое состояние работодателя проверяется неофициальными методами. Кстати, по данной нам причине (проверка неофициальная, поскольку официально оперативно-разыскной деятельностью могут заниматься лишь соответствующие муниципальные структуры) банк никогда не сообщает о причине отказа в кредите».
Что до ответа на вопрос о том, что угрожает возможному заемщику, которого изловили на подобном мошенничестве – то здесь почти все зависит от масштабов. Как минимум это «отказ без разъяснения причин и зачастую без права повторного воззвания в данный банк», говорит Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка. В наиболее серьезных вариантах (доходы были завышены не слегка, а в несколько раз) банк может и поделиться информацией с Бюро кредитных историй – тогда данный человек не сумеет получить кредит уже ни в каком банке. А ежели кредит пытались получить по поддельным документам, и были взяты с поличным – тут уже вполне реально вербование к уголовной ответственности, напоминают нам спецы пресс-службы Сбербанка.
ЖК Галлактика
Квартиры нового поколения в ЖК Галлактика. 4 км от МКАД. Химки. Премиальная архитектура. Детсад, школа, больница рядом. от 2,5 млн руб. Urban Group Узнать телефон
Сокрытие негативной кредитной истории
Рассматривая заявление о кредите, банк кропотливо проверяет весь прошедший опыт человека в данной сфере: занимал ли средства, постоянно ли аккуратно с долгами расплачивался? Примерно до середины прошлого десятилетия банки проделывали эту работу без помощи других, а позже возникли специализированные организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Надлежащие данные они собирают совсем законно и также легально передают их в банки.
Получить «пятно» в БКИ очень просто – довольно задержать пару платежей на пару дней. Бывают и случаи, когда в плохие списки человек попадал по ошибке – например, из-за нарушений, допущенных его полным тезкой (напомним тут в скобках, что лишь Смирновых в России, по некоторым данным, около 2,7 млн человек).
Вопрос о том, пытаются ли потенциальные заемщики свою кредитную историю «улучшить», вызвал у наших профессионалов разногласия. Часть считают, что нет – ввиду полной бесполезности этих потуг. «Негативную кредитную историю скрыть невозможно, можно лишь попробовать и… получить отказ банка в выдаче кредита, - выражает это мнение Ирина Кажикина («Релайт-Недвижимость»). – Или, ежели просрочки и суммы были незначимыми, получить дополнительное требование банка предоставить разъяснение в письменном виде. Банки делают запрос в БКИ и получают всю информацию о кредитах потенциального ипотечного заемщика».
Но прочие специалисты так не считают. «Попытки приукрасить кредитную историю встречаются, и достаточно часто», - выражает это мировоззрение Евгений Вальков, управляющий отдела ипотечного кредитования банка «Экспресс-Кредит». В большинстве случаев проявляется это в «забывчивости»: человек просто не упоминает о неприятном факте, делая вид, что запамятовал о нем.
Встречаются и ситуации, когда действительно запамятывают. «Если у человека есть кредитная карта, которой он не пользуется, то он вполне может забыть о ней, - отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК. – А с точки зрения банка, таковая карта – доп риск: вдруг клиент ею воспользуется и прирастит свою долговую нагрузку? Так что банки традиционно превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный предел, что приводит к уменьшению вероятной суммы кредита или даже отказу».
Кроме «забывчивости» (подлинной или надуманной), встречаются и другого рода попытки. Евгений Вальков («Экспресс-Кредит») напомнил о случаях, когда люди меняли паспорта и иногда даже фамилии - и после чего пробовали получить кредит.
Что до ответственности, то почти всегда она ограничивается тем, что кредит не дают и опять сообщают в БКИ, т.е. минус напротив вашей фамилии становится, ежели можно так выразиться, еще больше жирным. Но если попытка получить кредит была связана с подделкой документов – тогда тут возможно и уголовное наказание.
Квартиры в г. Королев
Современные 1-6-комнатные квартиры, пентхаусы. г. Цариц. Площадь от 27 до 96 кв.м. Монолит-кирпич. от 2,8 млн руб. ООО «РУСИНВЕСТ» Выяснить телефон
Займ онлайн на карту без звонковКредит наличными в иркутской областиХоум кредит черкесск телефонСрочный денежный перевод сбербанкПолное досрочное погашение кредита альфа банк Кредит безработным красноярскЗаймы онлайн моментальныеСетелем банк со скольки лет дают кредитЛучший банк для кредита малому бизнесуБанк хоум кредит тольятти адрес Кредит наличными без справок и поручителей краснодарРусфинанс банк онлайн заявка на кредитОформить кредитную карту онлайн без электронной почтыБанкомат юникредит банка калугаПочта банк взять кредитную карту онлайн Народная компания открытый дом отзывыБыстрые займы тулаМикрозаймы с плохой кредитной историей на банковскую картуКак проверить задолженность по кредитной карте сбербанкаБанк поднял проценты по кредиту Займы онлайн быстро круглосуточноПочта банк белгород кредит наличнымиВыгодный кредит август 2017 воронежВыбор банка получения кредитаЗаймы онлайн на карту екапуста
