Марина Мишурис (ФлексБанк), отметив, что лично ни с чем подобным не сталкивалась, добавляет, что схожая афера просит очень суровой «коррупционной сети» - или в органах Росреестра, либо в самом банке. «Но и первое, и 2-ое – очень тяжело, поскольку существует большая возможность выявления подлога», - отмечает эксперт. А вопрос о том, что жуликам будет в случае поимки, тут просто не стоит – беря во внимание масштабы аферы, а также то, что организовывала ее криминальная группа, гарантированы тюремные сроки – при этом не условные, а самые реальные.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись своей квартирой. Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их опасности. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отрешается обслуживать собственный долг, то банк изымает «квадратные метры». Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков первый взносЖелая оперативно вернуть собственные средства, банк выставляет на торги такую квартиру с неким дисконтом. Покрыть всю задолженность получится, лишь ежели часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сходу, а сума кредита вначале была меньше цены приобретаемого объекта. Не считая того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества средств. Беря во внимание сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2017 году падение цен на жилище, актуальность начального взноса для банков на данный момент чрезвычайно велика. Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Ежели возможный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без начального взноса, означает, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в неприятном случае он накопил бы деньги на начальный взнос). Обстоятельств тому быть может две: отсутствует навык правильного управления доходами, сами доходы слишком малы. Обе ситуации крайне нежелательны для банка. Покупка квартиры в ипотеку без начального взноса в 2017 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется находить актив, который выступил бы в данной роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений. Чем можно заменить начальный взнос Для выплаты части цены квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса: предоставление дополнительного залога, внедрение материнского капитала. Ломбардный кредит ломбардный кредитКак можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты начального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира. У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высочайшей надежности. Ведь традиционно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит недешево и нет необходимости в качестве предмета залога использовать к тому же приобретаемую квартиру, то это расширяет способности заемщика на первичном рынке. Банки очень нередко выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в неприятном случае можно получить нецелевой кредит. Другими словами, приобрести небольшую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – полностью вероятный вариант. Минусов у таковых кредитных схем тоже хватает: в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия, заемщику придется страховать и приобретаемое жилище, и залоговое, процентная перегрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом. Материнский капитал материнский капиталМатеринский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. На данный момент она приблизилась к полумиллиону. Законодательно установленные условия использования данных средств разрешают потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита либо первоначального взноса, сопряженного с ним. Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без начального взноса, захотит употреблять материнский капитал, то ему будет нужно получить соответственный сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы: доказательство заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке), информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала, документы, подтверждающие личность заемщика, заявление о перечислении средств. Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и контракта на покупку, квартира регится в реестре прав на неподвижное имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет средства банку-кредитору. Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, может быть ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, случается так, что внедрение материнского капитала вызывает повышение процентной ставки. Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его употребляют для уплаты первоначального взноса). При поступлении средств 2-ой кредит погашается. Планируя издержки по ипотеке, нужно учесть расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.
обзор различных методов ипотечных мошенничеств, в чем ему охотно посодействовали профессионалы ипотечного рынка.
Завышение заемщиком собственных доходов
Это, возможно, самая нередко встречающаяся ситуация. Зная, что у банков существуют твердые требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтоб ее заемщик тратил на выплаты более 50% собственного дохода, а почаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), почти все потенциальные клиенты приходят к «гениальному» решению: повысить собственные доходы. Повысить, понятно, не по сути (против такого банк никак возражать не станет), а сугубо на бумаге.
«Многие потенциальные заемщики, приходя на первую консультацию, говорят приблизительно последующее: «Мне в справке поставят ту сумму, которую нужно!», - подтверждает Ира Кажикина, управляющий ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». – Я в таких вариантах объясняю, что чем больше сумма кредита – тем больше и платеж по нему (почему-либо почти все о этом «забывают»). И есть золотое правило – платеж по ипотечному кредиту не должен превосходить 30-40% от семейного бюджета».
Методы, используемые гражданами для того, чтоб смотреться перед банковским кредитным комитетом «покрасивее», в целом предсказуемы. «Сообщать подробности не хотелось бы (чтобы кто-то не захотел пойти по стопам таковых недобросовестных клиентов), но в общем виде это предоставление документов с доходом выше реального либо откровенная подделка документов, - говорит Марина Мишурис, председатель правления ФлексБанка. – Также встречаются реально не имеющиеся, «подставные» конторы, выступающие в роли работодателей». Среди иных приемов наши эксперты называли утаивание имеющихся кредитных обязанностей, также попытки «заинтересовать» служащих банков.
Секретом Полишинеля (хотя некоторые из игроков рынка и попробовали здесь загадочно закатывать глаза) оказались и способы проводимых проверок. «Банки звонят работодателю, - гласит Максим Иванько, генеральный директор «Кредитной консультации №1». – Также заявленный возможным заемщиком доход сопоставляется с открытыми источниками – о уровне зарплат тех или других профессионалов можно легко узнать на интернет-ресурсах вроде Headhunter.ru. Нередко финансовое состояние работодателя проверяется неофициальными методами. Кстати, по данной для нас причине (проверка неофициальная, так как официально оперативно-разыскной деятельностью могут заниматься только соответствующие государственные структуры) банк никогда не докладывает о причине отказа в кредите».
Что до ответа на вопрос о том, что грозит потенциальному заемщику, которого изловили на подобном мошенничестве – то здесь многое зависит от масштабов. Как минимум это «отказ без разъяснения обстоятельств и зачастую без права повторного воззвания в данный банк», гласит Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка. В наиболее серьезных случаях (доходы были завышены не немного, а в пару раз) банк может и поделиться информацией с Бюро кредитных историй – тогда данный человек не сможет получить кредит уже ни в одном банке. А ежели кредит пытались получить по поддельным документам, и были взяты с поличным – здесь уже вполне реально привлечение к уголовной ответственности, напоминают нам спецы пресс-службы Сбербанка.
ЖК Солнечная система
Квартиры нового поколения в ЖК Галлактика. 4 км от МКАД. Химки. Премиальная архитектура. Детсад, школа, больница рядом. от 2,5 млн руб. Urban Group Выяснить телефон
Сокрытие негативной кредитной истории
Рассматривая заявление о кредите, банк тщательно инспектирует весь прошедший опыт человека в данной сфере: занимал ли деньги, постоянно ли аккуратненько с долгами расплачивался? Приблизительно до середины прошедшего десятилетия банки проделывали эту работу самостоятельно, а потом появились спец организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Надлежащие данные они собирают совсем законно и также легально передают их в банки.
Получить «пятно» в БКИ до боли просто – довольно задержать пару платежей на пару дней. Бывают и случаи, когда в плохие списки человек попадал по ошибке – к примеру, из-за нарушений, допущенных его полным тезкой (напомним тут в скобках, что лишь Смирновых в Рф, по неким данным, около 2,7 млн человек).
Вопросец о том, пытаются ли потенциальные заемщики свою кредитную историю «улучшить», вызвал у наших экспертов разногласия. Часть считают, что нет – ввиду полной бесполезности этих потуг. «Негативную кредитную историю скрыть нереально, можно лишь попытаться и… получить отказ банка в выдаче кредита, - выражает это мировоззрение Ира Кажикина («Релайт-Недвижимость»). – Или, ежели просрочки и суммы были незначимыми, получить дополнительное требование банка предоставить разъяснение в письменном виде. Банки делают запрос в БКИ и получают всю информацию о кредитах потенциального ипотечного заемщика».
Однако остальные спецы так не считают. «Попытки приукрасить кредитную историю встречаются, и достаточно часто», - выражает это мнение Евгений Вальков, управляющий отдела ипотечного кредитования банка «Экспресс-Кредит». Чаще всего проявляется это в «забывчивости»: человек просто не упоминает о противном факте, делая вид, что запамятовал о нем.
Встречаются и ситуации, когда вправду запамятывают. «Если у человека есть кредитная карта, которой он не пользуется, то он вполне может забыть о ней, - отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК. – А с точки зрения банка, таковая карта – дополнительный риск: вдруг клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку? Так что банки обычно превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита либо даже отказу».
Кроме «забывчивости» (подлинной либо надуманной), встречаются и другого рода пробы. Евгений Вальков («Экспресс-Кредит») напомнил о вариантах, когда люди меняли паспорта и иногда даже фамилии - и после чего пытались получить кредит.
Что до ответственности, то в большинстве случаев она ограничивается тем, что кредит не дают и снова сообщают в БКИ, т.е. минус напротив вашей фамилии становится, ежели можно так выразиться, еще более жирным. Но ежели попытка получить кредит была связана с подделкой документов – тогда здесь возможно и уголовное наказание.
Квартиры в г. Цариц
Современные 1-6-комнатные квартиры, пентхаусы. г. Цариц. Площадь от 27 до 96 кв.м. Монолит-кирпич. от 2,8 млн руб. ООО «РУСИНВЕСТ» Узнать телефон
Квартира в кредит алматыКредит на жильёБанк онлайн заявка альфа банкМосковский 1 кредитный банкЗайм под авто челябинск Займ под залог земельного участка челябинскКредит альметьевск срочноГде взять кредит без емайлаПросто деньги киров онлайн заявкаОформить кредит под материнский капитал онлайн Русский стандарт кредитная карта отзывы клиентовРеально деньги стерлитамакУралсиб банк условия кредитования наличнымиДеньги до продажи квартиры в регионе москваЗайм с плохой ки в санкт петербурге Кредит до зарплаты астанаНа что банки охотнее дают кредитыКредит на строительство под залог земельного участкаГде взять микрозайм срочноГде взять кредит в стерлитамаке Займы под авто в нижнем новгородеЧастный кредит под залог квартирыДолгосрочный займЗайм 30 000 рублей на картуЗаймы кредиты онлайн
